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科技金融,产业转型升级“探路者”

来源:科技金融服务中心 发布时间:[2014-01-22]

    建立以技术创新为基础的经济增长模式,是转变经济发展方式的要求,也是应对宏观经济环境变化的客观选择。国家“十二五”科技和技术发展规划,要科技与金融结合更加紧密,发展目标和战略部署里提到科技创新投融资渠道要进一步拓展,在具体的工具和政策落实里首要的是科技投入的创新方式。江苏省委省政府高度重视科技创新,推动科技创新与产业发展相融合,增强企业在科技创新中的主体地位,用科技创新提升产业竞争力、提升劳动生产率,激活创新要素。可见,在经济结构战略性调整的大趋势下,在信贷紧缩、中小企业融资难的大背景下,研究科技金融服务驱动型产业和企业,是科技部门和金融机构“不得不为,不能不为”的必然选择,“科技金融”也由此应运而生。科技金融是对科技创新的一种投资,这种投资和所有的投资一样,是人类为未来的生产、未来的消费做的准备,当然它在整个经济体里不会占很大的比重。但它确确实实是人类生产、消费、生活模式的一个引擎,改变现有模式的一种引擎。在国家的大力推动下,我省的科技金融建设已经迈出了重要一步,部分地区在科技金融的统筹规划、制度建设、产品创新等方面作了有益的尝试。   

 

  政府支持辨明科技金融新形势

 

  江苏非常重视科技金融,尤其科技部和中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会把江苏定为科技与金融结合的试点省份以后,省委省政府都高度重视,印发了《国家促进科技和金融结合江苏省试点实施方案》给各市、县(市、区)人民政府,省各委办厅局,省各直属单位。科技厅、金融办和银行都在积极地做一些工作,希望把科技金融这块尽力地往前推一步。金融办在科技金融的专营机构方面,包括科技支行,科技保险的子公司,包括证券科技企业服务的专营机构等方面都做了推动,江苏的科技金融专营机构在全国还是走在前面的。2013828日,杭州银行南京软件大道支行开业,南京再添面向科技企业的金融专营机构,使南京的科技型企业在解决融资问题时多了一份选择。另外,作为科技与金融结合,风险投资很重要。从现在的实际情况来看,科技与金融确实应该在风险投资这方面创新。但是中国的情况可能不一样,银行在整合金融体系当中,建立融资是必不可少的一部分,银行的作用不容小觑。所以省金融办注重发展科技小额贷款公司,江苏的科技小额贷款公司是把股权投资和债权投资结合起来。科技小额贷款中30%的资金可以来做股权投资,其余部分做贷款,这种经营模式在全国到目前为止其它地方还没有。尤其在苏南地区,目前做得最好的是在苏州的创投科技小额贷款公司,这与苏州当地的经济发展,包括它的科技水平有一定的关系,科技含量的企业相对比较多,我们正在积极地探索怎么样把科技小额贷款公司作为一种模式,怎么样在促进全省的科技技术水平的进一步提高上发挥更好的作用。 

 

  在江苏,银行和创投机构的合作模式探索。交通银行苏州分行是银行业在科技金融方面的样板。他们始终以“金融创新驱动发展”为己任,以寻找一种可持续的科技金融经营业态为发展目标,着力打造科技金融“苏州模式”,在苏州地区乃至全国树立交行科技金融品牌。截至2013 11月末,对接大市范围内科技型企业771家;与519家科技创新型企业建立了授信业务关系;贷款余额86.96亿元,比年初增加6.22亿元;其中给予436家科技型中小企业有敞口授信额度75.76亿元,贷款余额23.36亿元,户均535.78万元。目前真正的创投机构不多了,省金融办也在推进江苏银行和创投的合作。希望银行给一些科技型的企业支持以后,将来创投机构通过投资获得比较好的收益,要把一部分的利润转移给银行。

 

  政府提供公共的服务。正在推进江苏的区域性股权交易市场,能够通过主板上市的,包括中小板,创业板上市还是有限的。通过多层次资本市场的建设,能够给创投机构,风险投资有更多退出的渠道。除了区域性股权交易市场以外,其它的方式作为股权投资机构配置的方式也在努力推动中。通过这方面工作的开展能够对风险投资,创业投资起到更好的支持促进作用,解决这个问题以后才能真正解决整个科技金融的问题,而且这样就形成了市场机制。

 

  针对科技与金融结合所遇到的矛盾,中国人民银行南京分行副行长李文森介绍,根据人民银行所作的研究,目前科技和金融结合的瓶颈主要是“三缺三不缺”。第一个“缺和不缺”叫不缺资金缺机制,不管贷款市场、债券市场还是风险投资市场,实际上资金量非常充足,我觉得研究的重点领域应该是将实现信贷资源和银行所掌握的其它融资渠道更好地配置到科技领域去。第二个“缺与不缺”叫不缺机构缺主体。江苏省科技支行有29家,科技小贷还有几十家。银行这么多的经营机构就是科技金融的投入机构,但是它并没有成为科技金融的投入主体,这才是问题所在。实际上这么多金融机构的经营是高度同质化的,像苏州交行在科技金融这块这么努力地探索,这个现象并不普遍。第三个“缺与不缺”叫不缺政策缺协同。全国涉及到科技与金融结合的政策接近100项。就江苏2008年到2012年四年之间财政部门对科技与金融结合出台的奖励补贴政策,所兑现的资金也有4.6亿,这个量也不少。现在缺的是对科技与金融结合的财政补贴奖励资金,实际上是一种引导资金,是一种杠杆作用的资金,这些资金使用得非常分散。

 

  积极探索科技金融新商业模式

 

  江苏省科技金融思想库成立于2012年,一年多来为江苏省新型科技金融体系的建设提供了不少具有战略前瞻性和可操作性的政策建议。科技金融作为全新的金融业态,尽管在实践中已开始应用,但在理论上仍未被科学地界定和研究,对于我们所说的科技金融应该以怎样的商业模式继续健康发展下去,苏州交行束兰根行长表示,科技金融未来的商业模式一定是“股权+债权”,也就是股权风险投资市场和风险贷款市场的融合,这是一个新的概念。苏州交行在做关于企业生命周期中金融资源的整合问题,作为银行不可能去研究早期的股权资本,也没有意义去研究上市以后的公众资本,所以苏州交行现在更多的是研究如何在债权资本这个阶段能够发挥出巨大的优势,这就是目前银行主导下的科技金融的商业模式:第一个是跟企业之间完全的银行通过债权融资,这种未来怎么推出呢,就是通过区域性的股权交易中心进行挂牌转让,苏州交行和苏州的股权交易中心专门达成了战略协议,就是对科技型企业股权的推出。

 

  第二个是保险公司除了成立专营机构之外,也推出了科技型企业贷款保证保险,将贷款做成产品来保险。

 

  第三个是银行和创投的合作,就是银投联动模式,即桥隧模式,在科技金融风险贷款中的运用研究。桥隧模式就是有效规避分业监管下的目前银行和创投的联动,通过架桥达到了银行对企业股权的控制,达到风险收益的平衡。

 

  建立江苏特有的科技金融统计制度

 

  关于科技金融讨论以及各方面出台的政策也非常多,但是政策的效果甚至没有一个指标能够衡量。中国人民银行南京分行副行长李文森介绍,人民银行准备尝试建立江苏的科技金融统计制度。中央银行是金融统计的主导部门,我们现在考虑第一怎么去反映科技和金融的结合程度,第二怎么才能反映金融部门对科技发展和进步的投入程度,第三能不能建立一套指标体系,为将来兑现政策提供一个数据支持。人民银行南京分行和省科技厅在做一个尝试性的指标编制,这套统计制度要借鉴社会融资总量,和涉农贷款的统计理念。社会融资总量大家知道,就是金融部门对实体经济部门它的金融资源的投入量。我们要借鉴这个理念,来统计金融部门对科技与金融的结合,和对科技进步与发展所投入的金融资源的量。也要借助于涉农贷款的统计理念,大家知道涉农贷款,过去常说支持三农,不知道支持了多少,有了涉农贷款统计的指标体系。科技金融的统计既按行业来分,也要按地域来分,便于互相印证形成科学的数据。

 

  日前,江苏省科技厅会同省金融办、人民银行南京分行、省银监局、省证监局、省保监局在科技和金融服务资源相对丰富、科技金融需求活跃的省级以上高新区和科技金融合作创新示范区中择优认定了苏州工业园区中小企业服务中心、南京市科技创新创业金融服务中心、常州市科技金融服务中心等12家单位为首批省级科技金融服务中心。今年以来,江苏省科技厅组织省天使投资联盟、省科技金融信息服务平台、江苏银行等单位以项目对接为核心,深入开展走进科技创业园区,服务区内科技型小微企业的“科技金融服务园区行”系列活动。截至去年6月底,已先后在南京、泰州等地举办5场活动,服务科技型小微企业和青年创业团队超过200家,对接融资项目近80个,达成股权投资意向项目6个,其中有1个项目已经进入投资谈判阶段,项目拟投资金额600万元;实现银行放贷创业企业11家,放贷和授信金额达2300万元。

 

  下一步,江苏省科技厅将加强对科技金融服务中心的指导和支持,引导科技金融中介服务机构围绕企业创新发展需求,集聚科技、金融中介服务资源,建立规范化服务流程,提升专业化服务水平,实现对优质服务资源的高效利用,建设一站式科技金融服务平台,打造区域科技金融服务品牌,完善科技金融服务体系。   
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